У нас вы можете найти самый полный список кредитных предложений на любом устройстве
Полный список банков
и инвесторов у вас в телефоне
Устали искать лучшее предложение среди десятков банков
Хотите узнать полные условия кредитование банков?

Наш менеджер подберёт лучшие условия именно для вашей ситуации и расскажет обо всех нюансах кредитования пол залог

Целевой кредит под залог недвижимости

Среди финансовых продуктов современности, особую популярность приобрел кредит в Санкт-Петербурге. В жизни бывают разные обстоятельства, вынуждающие человека обращаться в микрофинансовые учреждения за кредитованием. Особенно сложно, когда требуется значительная сумма денег, которую не получиться взять взаймы у родственников и знакомых. Займы—возможность решить финансовые трудности, прилагая минимальное количество усилий. Единственное, что потребуется — наличие документов и паспорт заемщика.
Кредиты под залог
Если собственных средств не хватает для удовлетворения неких целей, можно взять недостающие финансы в банке. Это будет потребительский кредит. Если денег нужно много, то можно взять в банке кредит.

Для чего необходимо такой банковский продукт

Если кредит ничем не обеспечить, то взять в долг у банка можно не более 1,5 млн рублей и на срок, не превышающий 5 – 7 лет. Если у потенциального заёмщика есть собственность, можно взять кредит. Тогда сумма заёмных средств увеличится до 80% от предмета задатка, а срок кредитования – до 20 лет.


Кредит с обеспечением выгоден тогда, когда необходима большая сумма средств или, когда ежемесячный платёж по кредиту без обеспечения слишком велик.

Куда можно обратиться

Можно обратиться в банки и к частным инвесторам. Отличия в следующем: банки проверяют кредитную историю заёмщика, изучают документы о трудоустройстве и о предмете задатка, изучают платёжеспособность. Банку важно, чтобы заёмщик погашал долг своевременно. Если он это делать не будет, банк будет взыскивать долги по процедуре, которая установлена на законодательном уровне.

Частного инвестора больше волнует предмет задатка – его стоимость и ликвидность. Платёжеспособность клиента мало интересует. Поэтому нет необходимости собирать комплект документов. Достаточно предоставить оценочный акт. Но из-за упрощённой процедуры получения, условия не такие выгодные, как в банке. Ставка по кредиту будет примерно 7% в месяц – это 84% годовых. В банке выдают деньги под 11% - 14% годовых.


Поэтому брать деньги у частных инвесторов на длительный срок крайне невыгодно.

Кто можно стать заёмщиком

Взять кредит может сам владелец. Если в собственности нет никакой недвижимости, можно привлечь созаёмщика, у которого она есть. Если основной заёмщик не сможет отвечать по своим обязательствам, долг ляжет на плечи созаёмщика.


Банки предъявляют следующие требования к потенциальным заёмщикам:

  • Гражданство РФ, что подтверждает паспортом.
  • Возраст – не моложе 18 лет (чаще не моложе 21 года).
  • Постоянная регистрация в регионе обслуживания банка.
  • Официальное трудоустройство.
  • Официальная заработная плата, что подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ.
Иногда банки принимают справки в свободной форме, если потенциальный заёмщик получает «серую» зарплату.


Можно привлечь не более 4ёх созаёмщиков. На момент полного закрытия кредитной линии заёмщик должен быть не старше 65 лет. На этот фактор обращают внимание при определении срока пользования кредитными средствами.


Также банки обращают внимание на кредитную историю и рейтинг. Если он будет низкий, то получить кредит будет сложно.


Некоторые банки выдают кредиты под залог недвижимости без подтверждения дохода. Но тогда условия будут менее выгодные – процентная ставка выше, срок пользования меньше, как и сумма предоставленных средств.

Требования к недвижимости, которая предоставляется в виде залога

Эти условия банки устанавливают индивидуально. Некоторые кредитуют только под залог квартир, считая их наиболее ликвидными. В других можно предоставить обеспечение е виде комнаты, гаража, дачи. Но к любой задаточной недвижимости предъявляются требования. Это:

  1. Материал стен, пола, потолка. Некоторые банки могут не оформить кредит, если у предмета задатка деревянные стены или перекрытия. Также считают низколиквидными квартиры, расположенные в пятиэтажных домах, построенных до 1975 года. Тип фундамента особой роли не играет.
  2. Износ. Средний показатель – 60% износа здания, некоторые банки допускают до 70%. Важный момент – дом не должен стоят в планах на капитальный ремонт, на реконструкцию или снос. Также не дадут кредит, если квартира, находится в доме, который признан аварийным или ветхим.
  3. Коммуникации. В доме должна быть холодная вода, туалет, ванная, канализация, электричество. Желательно, чтобы также было подключение к газу и к центральному отопления. Без этих благ цивилизации объект задатка считается низколиквидным и не интересным банку.

Можно представить в качестве задатка апартаменты. Но к ним также предъявляются особые требования. Апартаменты – это отдельные посещения, которые не относятся к жилому фонду. Представить в залог такую собственность можно, но она должна быть оформлена в собственность. Требования к материалу стен, пола, перекрытий идентичны тем, что описаны выше.


В качестве предмета задатка может выступать таунхаус – изолированная часть многоэтажного дома, имеющая отдельный вход, отдельный почтовый адрес и общую стену с соседями (обязательно без дверей). Таунхаус обязательно должен быть оформлен в собственность в качестве индивидуального объекта. Также наличие фундамента и коммуникаций является обязательным.


Можно предоставить в качестве задатка жилой дом. Банки интересуются строениями не выше 3 этажей. В редких случаях, залог могут оформить на объект незавершённого строительства, но должен быть проект для завершения и подведённые к дому коммуникации. Документы должны быть выданы на жилое помещение.

Многие банки предъявляются требования к году постройки – некоторые кредиторы принимают в залог деревянные дома не старше 1985 года, другие – не старше 2000 года. Ещё один параметр – износ. Он должен быть не более 40%-50%.

Необходимая документация

Для получения данного вида займа необходимо подготовить 2 комплекта документов:

  • На заёмщика.
  • На объект задатка.


От заёмщика банк потребует следующие документы:

  • Паспорт, СНИЛС, ИНН.
  • Подтверждающие ежемесячную доходность – справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Если заёмщик состоит в официальных брачных отношениях, нужно подготовить соответствующее свидетельство.
  • Брачный договор, если он заключался.
  • Прочие документы, которые банк может попросить предоставить дополнительно.


На предмет задатка нужно подготовить следующие документы:

  • Выписку ЕГРН, в которой указаны все основные характеристики объекта.
  • Техническая и кадастровая документация.
  • Оценочный акт, в котором будет указана оценочная стоимость собственности приобреталась в браке, согласие супруга на сделку, заверенное в нотариальной конторе.

Некоторые справки и выписки имеют ограниченный срок правомочности, поэтому получать их нужно непосредственно перед тем, как отнести в банк.

Как получить кредит под залог недвижимости: пошаговая инструкция

Получить кредит под залог недвижимости сложнее, чем потребительский продукт, но легче, чем оформить ипотеку. Не стоит путать залоговое кредитования и ипотечное, хотя общих черт много. В обоих случаях, собственность находится в задатке. В первом – уже имеющаяся, во втором – покупаемая.


Чтобы оформить кредит с обеспечением, необходимо предпринять следующие шаги:

1. Выбрать банк, который выдаёт аналогичные кредиты. Стоит внимательно изучить условия заключения договора, ставки, иные моменты.
2. Подать заявку в выбранного кредитного учреждение. Это можно сделать онлайн или в отделении банка. Заполнять заявку нужно внимательно. Любое сомнение будет трактовано не в пользу клиента. Необходимо указать, на что будут потрачены деньги.
3. Подготовить комплект требуемой документации. Уточнить точный перечень нужно на сайте банка или в отделении. Собирать нужно полный комплект, иначе в средствах откажут. Некоторые документы нужно заранее заказывать, у некоторых ограниченный срок правомочности.
4. Подписать договор, получить деньги. Банк будет внимательно изучать предоставленную документацию, после этого сформирует индивидуальные условия кредитования. Они будут прописаны в договоре. Перед подписанием его нужно внимательно прочитать. Могут быть скрытые комиссии и платежи.
5. Получить деньги. Это можно сделать безналичным способом – на любой счёт, принадлежащий клиенту. Некоторые банки выдают собственные кредитные карты, на которых уже лежит необходимая клиенту сумму. Внимательно! За снятие наличности с такой карты взимают огромный процент.
6. Одновременно с подписанием кредитного договора оформляется обременение на предмет задатка. Для этого нужно посетить Росреестр, предоставить документы. Когда обременение будет зарегистрировано, запись об этом появится в реестре.
Когда все действия будут совершены, можно распоряжаться деньгами в соответствии с установленными целями.

Условия кредитования под залог недвижимости

Залог необходим для того чтобы снизить риск невозврата средств банку. Поэтому условия выдачи кредита более лояльные, чем у потребительского.

Сегодня банки предлагают следующие условия залогового кредитования:

  • Сумма до 20 млн рублей. Необходимо иметь на руках оценочный акт, в котором прописана стоимость недвижимости. Получить можно до 80%.
  • Срок – от 15 до 25 лет.
  • Ставка – от 11,5% годовых.


Дополнительно нужно оформить страховку жизни и здоровья заёмщика, а также сам залоговый объект. Страховать можно в любой СК, имеющей аккредитацию у кредитора. Если не покупать страховой полис, ставка вырастет на 1% - 3%.

Некоторые банки предлагают индивидуальные условия для зарплатных клиентов. Как правило, это снижение ставки на 1% - 2%. Чтобы увеличить шанс получения кредита, подавать заявки нужно в несколько банков. Сделать это можно онлайн или в отделении финансового учреждения. К заявке нужно приложить комплект документов.

Преимущества и недостатки кредитования под залог недвижимости

Прежде чем брать кредит, стоит оценить преимущества и недостатки данного банковского продукта. Преимущества:

  • Максимальная сумма. Она зависит от оценочной стоимости. Некоторые банки выдают до 80% - 90% от этого показателя. Поэтому получить можно от 10 до 30 млн рублей.
  • Дополнительное обеспечение позволяет взять кредит на выгодных условиях – процентная ставка ниже, чем потребительскому кредиту, срок больше. Следовательно, ежемесячный платёж также будет ниже.


Теперь о недостатках. Сюда относится:

  • Пока кредитная линия не будет полностью закрыта, недвижимости находится в задатке у банка. Нельзя отчуждать имущественное право – не получится продать, подарить или завещать. Если заёмщик умрёт, вместе с недвижимостью наследник получит долговые обязательства, которые ему придётся погашать.
  • Отсутствие возможности получить налоговый вычет. При оформлении ипотеки у заёмщика есть право вернуть часть НДФЛ, потраченного на покупку и на уплату процентов. Если в кредитном договоре не прописано, что цель получения банковского продукта – покупка нового жилья, то вычет не дадут.
  • Банк может не принять имеющиеся недвижимости в залог по разным причинам. Объяснять отказ сотрудники финансового учреждения не обязаны. В качестве обеспечения подходят ликвидные объекты – новые или приобретённые недавно, с хорошим ремонтом, фундаментом и прочее.
  • Предварительно нужно провести оценку. Это бремя ложится на плечи потенциального заёмщика. Это дополнительные траты – не менее 4-ёх тысяч рублей. Обращаться нужно в оценочную компанию, имеющую аккредитацию у потенциального кредитора.
  • Не получится взять в долг именно ту сумму, которая прописывается в оценочном акте. Банк выдаёт на руки меньше. Так он страхует себя от возможного удешевления объекта.
  • Страховка. Если не оформлять полис страхования жизни и здоровья заёмщика, а также не страховать предмет задатка, ставка будет на 1% - 2% выше.
  • Могут возникнуть сложности с рефинансированием. Не все банки идут на такую процедуру.


Нужно обосновать в банке цель, для удовлетворения которой нужны деньги. Тогда шансы на получение необходимой суммы значительно увеличиваются.
Made on
Tilda