У нас вы можете найти самый полный список кредитных предложений на любом устройстве
Полный список банков
и инвесторов у вас в телефоне
Устали искать лучшее предложение среди десятков банков
Хотите узнать полные условия кредитование банков?

Наш менеджер подберёт лучшие условия именно для вашей ситуации и расскажет обо всех нюансах кредитования пол залог

Долгосрочный кредит под залог недвижимости

Заемные средства могут использоваться для финансового обеспечения любых потребностей заёмщика. Исходя из объема кредитования, есть возможность объединить прочие кредиты и улучшить финансовое положение.

Долголетний займ под недвижимость берется на длительное время. Поэтому, перед тем, как обратиться в финансовое учреждение и взять ссуду у банка, рекомендуется определиться с:

1. С количеством средств на выплату первого взноса;
2. Параметры требуемой суммы;
3. Какую часть доходу придется выплачивать банку;
4. Под силу ли ежемесячные выплаты заёмщику.
Любой потребительский кредит — это возможность получить дополнительные средства в банке или другой организации, когда собственных денег не хватает. Однако иногда на покупку или неотложные нужды требуется больше, чем банк готов предоставить. Тогда заемщику стоит взять кредит.

Такой займ является одним из видов кредита с обеспечением. В течение срока действия кредитного договора квартира или дом переходят в собственность банка. Когда клиент выплатит долг, то получит право распоряжаться своей недвижимостью. Но если погасить задолженность не получится, то банк продаст жилье, заберет недостающую сумму долга, а остаток вернет заемщику.

Выгода кредита с залоговым обеспечением

Обычные потребительские кредиты выдаются заемщикам на короткий срок, обычно не превышающий 5-7 лет. Сумма определяется индивидуально, исходя из уровня дохода заемщика и лимитов кредитора. Однако в среднем от банка можно получить до 1,5 млн рублей.

Зачастую жителям Санкт-Петербурга этой суммы недостаточно, если они берут деньги на лечение, отпуск, организацию мероприятия или запуск бизнеса.

Но если предоставить банку обеспечение, то максимальная доступная сумма и срок погашения долга возрастают. Можно получить до 80% от рыночной стоимости недвижимости. Например, если цены на однокомнатные квартиры в Санкт-Петербурге начинаются в среднем от 4,5 млн, используя эту квартиру в качестве залога, можно получить около 4 млн рублей. Это вдвое больше, чем обычный потребительский кредит.

Срок возврата долга увеличивается с 5-7 лет до 20 лет. Это выгодно тем заемщикам, которые хотят закрывать задолженность небольшими частями.

Особенности владения недвижимостью

Кредит под залог похож на ипотеку. Как и в случае с ней неплательщики могут лишиться своего имущества. Но даже если заемщик исправно платит взносы, у него появляются ограничения на распоряжение своей собственностью. Пока действует договор с банком, не получится продать дом, квартиру или участок.

Где получить кредит под залог недвижимости

Займы под залог квартиры или дома в Санкт-Петербурге выдают как банки, так и частные инвесторы. Заемщики вольны самостоятельно выбрать кредитора, однако для рационального выбора они нужно знать, чем они отличаются.

Частные инвесторы рассчитывают сумму займа, исходя только из стоимости залога и его ликвидности. То есть инвесторы оценивают расположение недвижимости, метраж, состояние и на основе этого делают вывод, легко ли продать жилье, если заемщик не сможет погасить долг. Платежеспособность клиента не так важна. Для заемщиков это значит более лояльные условия получения денег, однако и более высокие ставки. Средний показатель по Санкт-Петербургу — 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84% годовых. Следовательно, брать займ на долгий срок невыгодно: получится большая переплата, доходящая до половины «тела долга».

Банки рассматривают кредитную заявку и оценивают, насколько заемщик соответствует требованиям. Изучается его возраст, уровень дохода и кредитная история. Даже при наличии залога банку важна платежеспособность клиента. Однако при соответствии требованиям заемщик получает более выгодные условия: среднегодовая ставка находится на уровне 12-15%.

Требования к заемщикам

Кредит под залог может оформить любой владелец недвижимости. Он будет выступать в качестве основного заемщика или как созаемщик. Например, если деньги предназначаются человеку, у которого нет квартиры или дома в собственности.

В таком случае на созаемщика ложатся обязанности по выплате долга. Если основной должник не сможет вносить платежи, то погашение долга будет производиться за счет квартиры созаемщика. Для банка не принципиально, кто будет являться собственником залога, главное, чтобы она была ликвидная.

Требования к заемщику можно посмотреть на странице конкретного банка, так они отличаются. Однако чаще всего кредитные организации выдвигают такие условия:

●      у заемщика должно быть гражданство Российской Федерации;
●      требуется постоянная или временная регистрация на территории РФ;
●      нижний порог возраста — 18-21 год;
●      верхний порог возраста — 65 лет на момент внесения последнего платежа;
●      желательно иметь постоянное место работы. На последнем месте должен быть рабочий стаж как минимум 6 месяцев или 1 год.

Большинство организаций требуют от заемщика подтверждения дохода. В таком случае кроме постоянного места работы придется предъявить справки по форме 2-НДФЛ или выписки с банковского счета.

Кредитные организации накладывают ограничения по количеству созаемщиков. Допускается брать деньги в долг на одного основного заемщика и трех дополнительных. До обращения за кредитом каждому созаемщику следует проверить кредитную историю: могут обнаружиться незакрытые кредитные карты, о которых человек забыл, или ошибки в данных.

Требования к недвижимости

Не каждый объект недвижимости может стать залогом. Требования к имуществу каждый банк определяет самостоятельно. Например, некоторые организации принимают только квартиры, участки, дома, так как они являются более ликвидными и в Москве, и в Санкт-Петербурге. Другие кредиторы могут дать согласие на заявку, даже если в качестве обеспечения будет использовать гараж, комната, таунхаусы.

Требования зависят не только от банка, но и от вида имущества.

Требования к квартирам и апартаментам

В залог принимаются квартиры любой площади, в том числе с неузаконенной перепланировкой. Однако сотрудники банков проверяют следующие данные:

●      материалы стен, перекрытий. В зоне риска оказываются деревянные постройки, панельные и блочные дома до 1975 года;
●      степень износа. Общепринятой нормой считается 60-70% износа. Если этот показатель выше, объект считается менее ликвидным;
●      наличие туалета, ванной комнаты, горячего и холодного водоснабжения, отопления.

Требования к таунхаусам

Таунхаус должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. При оценке залога обращают внимание на фундамент: необходим кирпичный, каменный или бетонный. Обязательно должны быть проведены все основные коммуникации, например, электричество, водоснабжение, канализация.

Требования к участкам и домам

Чтобы быть задатком, дом должен быть полностью достроен и иметь не более 3 этажей. Если у заемщика есть недострой, он может обратиться в ограниченное количество банков, но в пакете документов предоставить план коммуникаций и проект постройки.

Требования к участкам и домам

Чтобы быть задатком, дом должен быть полностью достроен и иметь не более 3 этажей. Если у заемщика есть недострой, он может обратиться в ограниченное количество банков, но в пакете документов предоставить план коммуникаций и проект постройки.

Условия получения кредита

Чтобы обратиться в банк, необходимо собрать пакет документов. От заемщика и созаемщика требуются:

● паспорта — российский и заграничный при наличии последнего;
● свидетельство о регистрации недвижимости. Также подойдет выписка из ЕГРН, так как она подтверждает, что человек владеет собственностью;
● водительское удостоверение и документы о регистрации автомобиля;
● брачный договор и согласие супруга на оформление жилья в залог;
● СНИЛС;
● оценка залог;
● копия трудовой книжки;
● справка о доходах или выписка из банка о движении денежных средств на карте.

Получение кредита

В отличие от обычного потребительского займа в случае с залогом заемщик получает деньги не сразу после одобрения заявки. На оценку недвижимости банку требуется несколько дней. Однако благодаря нашему кредитному калькулятору любой желающий сможет оформить договор максимально быстро.

Оформление заявки

Через калькулятор можно подобрать подходящий банк по условиям выдачи, сумме и срокам кредита под залог. Затем необходимо подать заявку онлайн или в отделении. В заявке по форме банка нужно указать цель получения денег. От организации должен прийти ответ, в котором будет содержаться приглашение в отделение.

Подача документов

На втором этапе подготавливаются необходимые бумаги. Их нужно принести в отделение как можно быстрее, потому что у ряда справок есть срок годности. Сотрудник организации проверяет документы потенциального заемщика и сообщает, какие дополнительные справки нужно предоставить.

Оформление сделки

Если документация соответствует требованиям, с заемщиком подписывается кредитный договор. Затем придется наложить обременение в ЕГРН. Важно узнать в банке, как это делается. Например, в некоторых организациях этим занимаются сами работники, то есть от клиента не требуется личный визит в МФЦ.

Ответ из Росреестра придет в течение пяти рабочих дней. Документы возвращаются собственнику жилья и он несет их в отделение. Только после этого он получает деньги.

Варианты получения денег

Способ получения средств выбирает клиент, когда заполняет заявку. Вот какие варианты у него есть:

●      на банковский счет (можно использовать уже существующий или создать новый);
●      на карту.

Желательно, чтобы у гражданина уже была действующая дебетовая карта этой организации. Но если ее нет, то сотрудник оформляет при подписании договора. В таком случае важно заранее уточнить условия получения, оплата за пользование картой. В большинстве компаний Санкт-Петербурга клиент получает мгновенную именную карту, которую останется только активировать после заключения договора.

Как повысить вероятность одобрения

Чтобы повысить вероятность одобрения кредита, следует в Бюро Кредитных Историй заказать отчет по своим взаимодействиям с банком. Затем можно проверить отчет на отсутствие ошибок. Если таковые есть, необходимо исправить их до обращения к кредитору. Внести правки можно как через БКИ, так и в отделении организации, которая допустила ошибку.

Также рекомендуется закрыть все ненужные кредитные карты. Даже если владелец не пользуется ею, однажды на карте может израсходоваться весь лимит и у заемщика появится дополнительный ежемесячный платеж, который будет учитываться кредитором при принятии решения.

Нюансы получения кредита под залог недвижимости

У желающих получить деньги под обеспечение квартирой или домом часто возникают типичные вопросы.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей

Да, это возможно. Если есть залог в виде ликвидной недвижимости, то интересы банка защищены. Если должник нарушит условия договора, то долг закрывается с помощью продажи объекта недвижимости.

Однако при наличии плохой кредитной истории выбор банковских организаций сокращается. В каких-то банках кредитная политика полностью запрещает выдачу денег ненадежному клиенту. В других заявки на кредит одобряются, но ставка повышается для снижения рисков.

Можно ли получить кредит без справки о доходах

Есть банки, которые не требуют подтверждать доход — ни через справки, ни через выписки. Но для клиентов с неподтвержденным доходом сумма кредита ниже, а процентная ставка выше. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально.
Made on
Tilda