Сравните и найдите лучшее предложении среди 112 банков или 18 частных инвесторов и оформите кредит под залог квартиры с низкими процентными ставками

Кредит под залог дома

Популярные предложения
Залог дома
Залог квартиры
Залог участка
Залог комнаты
Залог доли
Залог земли
У нас вы можете найти самый полный список кредитных предложений на любом устройстве
Полный список банков
и инвесторов у вас в телефоне
Полезные ссылки
Кредит под залог дома
Выгодные предложения
18
34
86
65
Лучшие кредиты
на особых условиях
Нестандартные
решения
Устали искать лучшее предложение среди десятков банков
Хотите узнать полные условия кредитование банков?

Наш менеджер подберёт лучшие условия именно для вашей ситуации и расскажет обо всех нюансах кредитования пол залог
Актуальные предложения
Полезные статьи
Топ 10 банков СПБ с низким процентом по кредитам под залог земли
Кредит под залог недвижимости: взгляд под микроскопом
Какие документы понадобятся?
Кредит под залог недвижимости: взгляд под микроскопом
Кредит под залог недвижимости – это денежная ссуда независимо от цели использования, только гарантом выполнения заемщиком взятых на себя обязательств выступает недвижимое имущество, оформленное в залог. Другими словами, если кредит не будет выплачен в оговоренный срок, то банк имеет полное право через суд лишить заемщика собственности и возместить средства после продажи недвижимости на аукционе. Естественно, эта мера является крайней и банк идет на него, когда систематически нарушается договор, и становится понятно, что в планах клиента отсутствует возврат ссуды.
Преимущества залогового кредита:
· не требуется справка о доходах;
· возможность выбора организации для оформления залога: банк, МФО или частный инвестор;
· кредитная история не является решающим критерием;
· срок, на который выдается кредит, может достигать 20 лет.
Отрицательные стороны:
· выбрав для кредитования банк, заемщик должен будет застраховать титул, жизнь и имущество;
· сумма ссуды меньше стоимости недвижимости. Например, дом стоит 7 миллионов, ссуда в этом случае составит примерно 6 миллионов;
· при совместном владении, заемщик должен получить нотариально заверенное согласие на оформление залога у всех владельцев.
Какие документы понадобятся?
Для оформления займа под залог дома в банке необходимо иметь при себе пакет документов, в который входит:
·       анкета-заявка, которая заполняется непосредственно в банке;
·       паспорт гражданина Российской Федерации;
·       справка о доходах;
·       справка об отсутствии задолженности по ЖКХ;
·       выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
·       документы, которые являются подтверждением права собственности;
·       оценочный акт недвижимого имущества, составленный экспертной организацией, имеющей аккредитацию банка;
·       при совместном владении – заверенное нотариусом согласие всех владельцев на оформления залога на недвижимость.
Это не исчерпывающий список, поскольку некоторые банки могут затребовать дополнительные документы, в числе которых ИНН, СНИЛС, 2-НДФЛ, свидетельство о разводе и прочие.
Возможные причины отказа
Залог недвижимости – это не абсолютная гарантия выдачи кредита, и клиент может получить от банка отказ по целому ряду причин:
· имущество не соответствует требованиям, установленным банком;
· плохая кредитная история;
· недостаточный ежемесячный доход.
Решить все эти причины вполне возможно. Если имущество не проходит по требованиям банка, всегда можно обратиться за оформлением ссуды в другую финансовую организацию.
Для исправления кредитной истории можно получить и погасить несколько новых кредитов. Помочь в этом деле могут микрофинансовые организации, оформляющие кредиты на короткие сроки.
Если не возможности увеличить ежемесячный доход, то решить эту проблему можно двумя способами: снизить запрашиваемую у банка сумму кредита; обратиться в микрофинансовую организацию.
Ипотека или кредит под залог – вот в чем вопрос
Ипотека – это получение у банка средств для приобретения недвижимого имущества, которое в последствие становится залоговой.
Кредит под залог недвижимости – это получение денежных средств независимо от цели их использования под залог недвижимости, которой заемщик уже владеет.
Если человек, имеющий во владении недвижимое имущество, хочет заложить его, чтобы на кредитные средства приобрести еще одну недвижимость, то он должен рассчитать насколько подобное мероприятие будет рентабельным – возможно придется найти другое решение.
Кредиты под залог недвижимости – один из видов банковского продукта с обеспечением. Заёмщик подаёт заявку в банк, в качестве гарантий возврата предоставляет объект недвижимости. Если деньги не будут вовремя возращены кредитору, строение будет изъято в счёт погашения. Если останется «сдача» после продажи, она будет возвращены заёмщику.

Почему стоит брать кредит под залог недвижимости

Потребительское банковские продукты без обеспечения обычно выдают на короткий срок и под высокие проценты. Стандартные условия – срок кредитования не превышает 7 лет, а ставка достигает 16% годовых, а сумма не превышает 1,5 млн рублей. Если оформлять займы под залог дома, то условия кредитования будут значительно лояльнее.


Кредитный продукт под гарантию выгоден тем, что могут изначально увеличить срок кредитования или выдать большую сумму. Также же выгодно предоставить обеспечение, если первоначально ежемесячный платёж слишком велик.

Куда можно обратиться

Кредит можно получить в банке или у инвестора – физического лица. У каждого способа есть свои отличительные особенности.

Банки

Самый надёжный способ получения средств под обеспечение – гарантировать возврат объектом недвижимости. Но данный способ довольно затратный по времени. Нужно подать заявку, к ней приложить необходимые документы, дождаться одобрения от финансового учреждения. Не всегда заявка находит положительный отклики. Банки оставляют за собой право отказать без объяснения причин.

Важный момент – банк всегда проверяет платёжеспособность клиента. Даже при наличии дополнительного обеспечения, финансовому учреждению этот момент важен. Если клиент не сможет отвечать по своим долговым обязательствам, банк будет взыскивать долг в соответствии с процедурой, установленной на законодательном уровне.

Частные инвесторы

Для них важный показатель – ликвидность объекта. Исходя из стоимости выдаётся определённая сумма денежных средств. Платёжеспособность клиента и его кредитная история роли не играют.

Если заёмщик не сможет вернуть вовремя долг, частные инвесторы не будут прибегать к законной процедуре. Зачастую их методы взыскания долга далеки от установленных на законодательном уровне.


Получить деньги у инвестора - физлица проще, но условия кредитования менее лояльные, чем в банке. Средняя процентная ставка значительно выше – достигает 7% в месяц. При переводе в «годовые» выходит до 84%.

Требования к заёмщику

Банки предъявляют требования к тем, что желает взять займ под залог дома или иного строения. Существуют стандартные и дополнительные. Стандартные приняты во всех финансовых учреждениях, дополнительные – некоторые банки сами устанавливают.


К стандартным требованиям относятся:

· Собственник предоставляемого объекта.
· Гражданство РФ.
· Определённый возраст. Как правило, от совершеннолетия до пенсии.
· Наличие постоянного места работы, определённый стаж.


В качестве дополнительных требований к заёмщику может предъявляться:

· Минимальный кредитный рейтинг.
· Минимальный доход.


Можно привлекать созаёмщиков, но их может быть не меньше 4-ёх. Прежде чем подавать заявку в банк, рекомендуется самостоятельно проверить кредитную историю, в ней могут быть ошибки и неточности. Сделать это можно через Госуслуги или Бюро кредитных историй.
Рекомендуется заранее закрыть все кредитные карты. Наличие долга может портить историю.

Требования, предъявляемые к залоговой недвижимости

Банки также предъявляют требования к недвижимости (дому), которая будет выступать в качестве гарантии возврата. Предъявляются такие требования:

·       Строительство должно быть завершено, право собственности зарегистрировано.
·       Этажность – не выше 3-ёх жилых этажей.
·       Оформление – в документах должно быть указано, что это именно «жилое помещение».
·       Если постройка сделана из дерева, то год постройки должен быть старше 1985 года.

Некоторые банки начинают рассматривать объект в качестве дополнительного обеспечения с годом постройки от 2000 года.

·       К зданиям, построенным из кирпича, жёсткий требований относительно года постройки не предъявляется. Условия определяются на индивидуальном уровне.
·       Банки предъявляют требования к износу. Деревянные здания и строения должны быть изношены не более, чем на 40%, прочие – не более, чем на половину.
·       Объект для проживания должен располагаться в населённом пункте, в котором, есть ещё 3 строения, в котором могут жить люди.
·       Отдельное внимание уделяют транспортному сообщению -  к объекту обеспечения должен быть круглогодичный подъезд.

Иногда банки могут принять в качестве дополнительного обеспечения объект незавершённого строительства. Но к дому должны быть подведены коммуникации – вода и электричество. Газ – не обязательно.

Комплект необходимой документации

Прежде чем подавать заявку на кредит, необходимо собрать комплект документов. Существует основной пакет и дополнительный. Основной – это которых запрашивают во всех финансовых учреждениях. Дополнительный – только в некоторых, на усмотрение организации. В основной комплект входит:

· Документ о праве владения. Если собственность была оформлена до 01.07.2016 года, то подойдёт «синее» свидетельство. Если после указанной даты, то выписка ЕГРН.
· Паспорт потенциального заёмщика.
· Согласие супруга на совершение сделки, если предмет обеспечения приобретался во браке.


В комплект дополнительной документации входит:

· Справка о доходах. Некоторые банки принимают только по форме 2-НДФЛ, некоторые – по форме банка.
· Брачный договор, если супруги его заключали.
· СНИЛС и ИНН потенциального заёмщика.
· Второй документ для подтверждения личности – заграничный паспорт или водительское удостоверение.
· Оценочный акт для подтверждения стоимости объекта и оценки его ликвидности.


Комплект документов прикладывается к заявке. Если она подаётся онлайн, то заранее нудно сделать скан-копии. Если же заявка подаётся при посещении отделения банка, то достаточно иметь при себе оригиналы.

Как взять кредит: последовательность действий

Взять сложнее, потребительский. Нужно больше документов. нужно дольше ждать одобрения заявки. Деньги выдают не сразу. Последовательность действий следующая:

·       Изучить предложения банков. Их довольно много. Они отличаются условиями кредитования, временем рассмотрения заявки, прочими нюансами.
·       Подать заявку онлайн или в отделении финансового учреждения. Обращаться нужно сразу в несколько банков, так шанс на одобрение вырастает.
·       К заявке нужно приложить комплект документов. Если подавать онлайн, заранее нужно сделать скан-копии. Если обращаться в отделение, то достаточно бумажного комплекта.
·       Дождаться предварительного одобрения.
·       Если заявка подавалась онлайн, нужно посетить отделение банка и предоставить оригиналы всех документов. Банк ещё раз проведёт проверку потенциального заёмщика и предмета обеспечения.
·       Получить одобрение от финансового учреждения.
·       Оформить сделку. Так как в роли гарантии возврата выступает строение (то есть, объект недвижимости), необходимо провести процедуру регистрации через Росреестр. В выписке ЕГРН будет указано, что он находится под обременением. Так будет до тех пор, пока кредитная линия не будет полностью погашена.
·       Как только будет оформлено обременение, актуальную выписку ЕГРН нужно предоставить в банк. Только после этого будут перечислены деньги.


Деньги можно получить наличными. Но сейчас банки практикуют безналичный расчёт, поэтому к комплекту документов нужно приложить банковские реквизиты счёта, на который финансовое учреждение перечислит средства.


Важно! При сборе комплекта документов нужно обратить внимание на то, что выписка ЕГРН действительна только 7 дней. Её нужно заказывать непосредственно перед подачей заявки в банки.

Порядок обращения к частному инвестору иной. Не нужно ждать несколько дней для одобрения заявки. Достаточно обратиться напрямую к кредитору, предоставить документы и получить одобрение.

Предложения от банков

Многие банки и частные инвесторы предлагают кредиты под обременением. Банк предлагают такие условия:

· Сумма – от 600 тысяч до 80 млн рублей.
· Срок пользования деньгами – от 1 года до 15 лет.
· Ставка – от 9% до 12%.

Частные инвесторы кредитуют под обеспечение на следующих условиях:

· Сумма – от 100 тысяч до 10 млн рублей.
· Ставка – определяется индивидуально.
· Срок пользования средствами – от 1 года до 20 лет.


С банком всегда заключается кредитный договор. На его основании происходит регистрации в сделке в Росреестре - наложение обременения на предмет дополнительного обеспечения. Если клиент не сможет исполняться условия договора, банк будет взыскивать долг по процедуре, установленной в законодательных нормах. Также банки требуют страховать предмет залога и жизнь заёмщика. Если этого не делать, банк увеличит ставку на 1,5% - 2% пункта. Страховку можно оформлять в любых страховых компаниях, имеющих аккредитацию у банка.

С инвестором - физлицом также нужно заключить договор. Он обезопасит заёмщика от неправомерных действий со стороны кредитора – физического лица. Страховка не требуется.

Преимущества и недостатки кредитования под залог дома

Прежде чем подавать заявку на получение кредита с обеспечением, необходимо оценить преимущества и недостатки этого банковского продукта. К положительным сторонам можно отнести:

·       Сумма кредитования. Предоставив обеспечение, потенциальный заёмщик может рассчитывать на довольно крупную сумму денег. Банки выдают от 10 до 30 млн рублей, в зависимости от оценочной стоимости предмета обеспечения.
·       Пониженная ставка. Так как, заёмщик гарантирует выполнение обязательств своей собственностью, банк может существенно снизить процентную ставку.


Описаны преимущества по сравнению с обычным потребительским продуктом без обеспечения. Теперь необходимо обратить внимание на негативные стороны. Их несколько больше, чем положительных сторон. Это:

·       Пока кредитная линия не будет полностью закрыта, объект недвижимости будет находиться под обременением у финансового учреждения. Обеспечение зарегистрировано в Росреестре, на строение наложено обременение, пока долг перед банком не будет погашен. Собственник не сможет продать его, подарить.
·       Так как продукт не является целевым, нельзя получить налоговый вычет.  Например, по ипотеке можно, так как этот продукт выдаётся только на определённые цели. Поэтому рекомендуется, подписывая договор с банком на кредитование, указать конкретную цель получения средств.
·       Не каждое кирпичное строение или постройка из дерева может выступать в роли гарантии возврата. У банка есть чёткие требования к каждому предполагаемому объекту обеспечения.
·       Дополнительные расходы – заёмщик должен сам побеспокоиться о том, чтобы заранее подготовить оценочный акт. Услуги оценщиков придётся оплачивать из собственного кармана.
·       На руки будет выдана только часть оценочной стоимости. Банки делают дисконт, на тот случай, если во время погашения, объект заметно подешевеет.
·       Страховка. Делать её нужно каждый год. Страховать нужно не только объект, но и жизнь и здоровье заёмщика. Каждый год это дополнительные траты. Если не предоставить в банк страховой полис, ставка вырастет на 1,5% - 2%.
·       Если в договоре не прописана цель кредитования, то можно оформить рефинансирование. Но многие банки предпочитают не рефинансировать залоговые продукты, потому что много бумажной волокиты с переоформлением предмета обеспечения с одного банка на другой.


Прежде чем подавать заявку на оформление кредитного продукта с обеспечением, нужно тщательно изучить риски. Основной риск – потеря недвижимости в случае неисполнения обязательств. Если заёмщик перестанет исполнять долговые обязательства, придерживаясь графика, банк вправе забрать предмет обеспечения, выставить его на торги и продать. Полученная сумма пойдёт в счёт выплаты долга. Если останется «сдача», вернут заёмщику.
Made on
Tilda