У нас вы можете найти самый полный список кредитных предложений на любом устройстве
Полный список банков
и инвесторов у вас в телефоне
Устали искать лучшее предложение среди десятков банков
Хотите узнать полные условия кредитование банков?

Наш менеджер подберёт лучшие условия именно для вашей ситуации и расскажет обо всех нюансах кредитования пол залог

Кредит под залог дома без подтверждения доходов

Если срочно требуются деньги и не хочется тратить время на сбор бумаг, то кредит под залог дома без подтверждения доходов в Санкт-Петербурге — прекрасный вариант решения финансовых трудностей. Процедура оформления не сложная.


Для того чтобы стать заемщиком рекомендуется зайти на официальный ресурс финансового учреждения и изучить программы и условия. Требуется выбрать «кредит без подтверждения доходов». После с соискателем займа свяжется сотрудник банка: задаст волнующие вопросы.

Вопрос о предоставлении займа решается в минимальные сроки. Как правило, на это уходит 1 -2 дня. После того, как сделана заявка на кредитование под залог недвижимости без подтверждения платежеспособности, следует немного обождать — как только банк примет решение о выдаче/отказе в выдаче займа, клиенту позвонит представитель и информирует о решении финансового учреждения.

Кредиты в наше время востребованы, как никогда. Особой популярностью пользуются кредиты под залог недвижимости без подтверждения доходов. Рассмотрим основные требования получения денежной суммы, а также на, какие цифры можно рассчитывать.

Общие сведения

 Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов – это разновидность кредита с обеспечением. Суть такова: заемщик берет определенную денежную сумму у банковского учреждения под фиксированные проценты, а в залог оставляет свое жилье. При форс мажорных обстоятельствах банк может продать жилье, которое оставлено в залог, все долги будут списаны, а если остаются излишки, то эти деньги возвращаются на счет должника.

Конечно, это с одной стороны рискованно. Но выгодно. Ведь потребительские кредиты могут выдаваться лишь на 7 лет при максимальной сумме в 1,5 миллиона рублей. А с кредитом под залог недвижимости без подтверждения своей зарплаты удобно получить до 80% от оценочной стоимости дома сроком до двадцати лет под ставку до 14% годовых. Выгодные условия состоят в том, что можно получить крупную сумму денег с небольшим среднемесячным процентом.

Где можно получить такой кредит

Кредит в залог недвижимости без подтверждения доходов можно получить у инвесторов или в крупных банках. Но между двумя этими финансовыми структурами есть существенные отличия.


Частные инвесторы во главу угла ставят ликвидность и стоимость недвижимого имущества. А платежеспособность клиента – дело второстепенное, то есть подтверждение доходов необязательно. А, значит, взять определенную сумму денег у инвесторов намного легче, но процентная ставка у них бывает выше. А потому это не всегда бывает выгодно. К примеру, если вы берете до пяти миллионов под 5% годовых, то отдать нужно будет и долг, и три миллиона рублей.


Банки работают немного иначе. Перед тем, как одобрить клиенту серьезную сумму, они проверяют всю информацию о его платежеспособности. При совпадении всех условий, выдается нужная сумма. Основной момент – это платежеспособность человека. Если клиент перестал выплачивать оговоренные в договоре суммы, то банк начинает процедуру взыскания долгов.


Но в любом случае, у человека есть всегда выбор: встать на сторону частных инвесторов или выбрать банковские услуги.

Кому банки выдают такие суммы

Кредит под залог недвижимости без доходов имеет право оформить кто угодно. Если, к примеру, клиент не располагает никакой недвижимостью, то это за него может сделать созаемщик со своим недвижимым имуществом. Соответственно, если заемщик не имеет возможности выполнять свои обязанности перед финансовым учреждением, то это за него будет делать созаемщик. Банку, по сути, не важно, кто будет платить по счетам.

Все условия по платежам предъявляет финансовое учреждение:

  1.      Возрастной ценз в среднем от 21 года.
  2.      Наличие Российского гражданства.
  3.      Наличие стабильного места работы при стаже от одного года.
  4.      Наличие регистрации на территории России.

Есть еще одно требование – наличие по возможности не более 4 созаемщиков с основным заемщиком. Также необходимо просчитать тот момент, когда на момент окончания выплат клиенту по возрасту не должно быть больше 65 лет.

Проблемы с оформлением кредита под залог недвижимости подтверждением доходов могут возникнуть у следующих категорий граждан:

  •         Главным бухгалтерам различных организаций;
  •         Руководителям и заместителям больших компаний, ООО;
  •         Владельцам бизнеса с долей более 5%;
  •         Индивидуальным предпринимателям.

Иными словами, физическим лицам намного проще получить денежный кредит.

А что с кредитной историей

Конечно, ее будут проверять. Все отчеты по займам легко получить в Бюро Кредитных Историй, а также на Госуслугах.  Соответственно, если есть желание получить займ, то необходимо заранее исправить все свои ошибки. Если есть кредитные или дебетовые карты, вклады в валюте, инвестиции, которыми вы не пользуетесь на данный момент, закрывайте их. Ведь при расчете клиентской платежеспособности будут учитываться все моменты и нюансы.

А как же плохая кредитная история? При получении кредита под залог недвижимости без справок ситуация будет зависеть от банковского учреждения. Клиент может получить отказ, но если вдруг последует одобрение, то, скорее всего, процентная ставка будет выше. Ведь банк в этом случае тоже рискует.

Некоторые банки в этом случае справки о доходах  и работе могут вовсе не требовать, тогда процентная ставка кредитования автоматически повышается.


Как правило, кредитную историю каждый россиянин может проверить дважды в год. Просрочки, задолженности, иные нюансы можно увидеть в кредитной истории. Поэтому при подаче заявки финансовое учреждение увидит все ваши недочеты. При низком рейтинге, возможно, банк не откажет клиенту, но повысит процентную ставку.


Свои шансы в получении заветной суммы можно, если закрыть все долги перед финансовыми организациями, расторгнуть все соглашения по кредитным и дебетовым картам (они также несут определенную негативную нагрузку), штрафы и оплата ЖКХ также вносят свою лепту. 

Предъявление требований к имуществу

Требования при получении кредит под залог недвижимости без первоначального взноса в каждом банке свои. Иногда в качестве недвижимости банк рассматривает только квартиру, в том числе и вторичное жилье, а в некоторых случаях в расчет берутся гаражи, дачи, комнаты, таунхаусы.

Требования в зависимости от объекта, разные:

  1.      К квартирам у банка нет определенных залоговых требований. В качестве залога принимаются площади с не узаконенной планировкой, студии. Но определенные нюансы все же есть. К примеру, с неохотой берутся под залог квартиры из дерева, панелей, блоков, возведенные до 1975 года. Износ жилья также считается по-разному: где-то 60%, а где-то и все 70%. Но, если есть планы на реконструкцию, снос или капитальный ремонт, то кредит получить будет сложнее. Еще один момент – в квартире должны присутствовать все централизованные коммуникации.
  2.      К апартаментам можно отнести жилые отдельные помещения. А, значит, требования к ним предъявляются те же, что и к квартирам.
  3.      Изолированная от других многоэтажная часть жилого дома с общей соседской стеной и отдельным входом и почтовым адресам называют таунхаусом. Это индивидуальный дом, оформляется он по-разному, а потому и требования зависят от конкретного оформления документов.

Предъявление требований к имуществу

Требования при получении кредит под залог недвижимости без первоначального взноса в каждом банке свои. Иногда в качестве недвижимости банк рассматривает только квартиру, в том числе и вторичное жилье, а в некоторых случаях в расчет берутся гаражи, дачи, комнаты, таунхаусы.

Требования в зависимости от объекта, разные:

  1.      К квартирам у банка нет определенных залоговых требований. В качестве залога принимаются площади с не узаконенной планировкой, студии. Но определенные нюансы все же есть. К примеру, с неохотой берутся под залог квартиры из дерева, панелей, блоков, возведенные до 1975 года. Износ жилья также считается по-разному: где-то 60%, а где-то и все 70%. Но, если есть планы на реконструкцию, снос или капитальный ремонт, то кредит получить будет сложнее. Еще один момент – в квартире должны присутствовать все централизованные коммуникации.
  2.      К апартаментам можно отнести жилые отдельные помещения. А, значит, требования к ним предъявляются те же, что и к квартирам.
  3.      Изолированная от других многоэтажная часть жилого дома с общей соседской стеной и отдельным входом и почтовым адресам называют таунхаусом. Это индивидуальный дом, оформляется он по-разному, а потому и требования зависят от конкретного оформления документов.

Некоторые нюансы

Если углубиться, то банковские учреждения обращают внимание на коммуникации и фундамент (бетонный или каменный и кирпичный). Если, к примеру, фундамент свайный, а не проведена какая-либо коммуникация, то кредит под залог недвижимости без справки не выдадут.


Что касается жилых индивидуальных домов, то рассматривают только то строение, которое полностью завершено. Причем дом должен быть не более трех этажей. Иногда финансовые учреждения идут на определенные уступки. К примеру, в качестве обеспечения залога может использоваться незаконченное строение, но с проведенными коммуникациями и готовым разрешением на строительство. Внимание! В документации должна стоять фраза, что это жилое строение. В исключительных случаях принимаются жилые строения без права проживания.


Иногда используют деревянные строения с годом постройки не старше, чем 1985 год. В остальном ограничений нет.

Средний показатель по износу дома – 50%. А для строений из дерева – 40%.


Месторасположение строения – населенный пункт с иными жилыми домами, при этом в населенный пункт есть круглогодичная дорога. В строении должны использоваться канализация, газо и электроснабжение, вода, домашние туалет и ванная.

Список нужной документации

Документов для того, чтобы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, придется подготовить внушительное количество. Поэтому представим их в списочном составе:

·        документ с удостоверением личности и персональных данных, в том числе и загранпаспорт;
·        свидетельство о регистрации и право собственности;
·        выписка из ЕГРН с указанием собственника в справке;
·        наличие брачного договора (сейчас это не редкость);
·        СНИЛС;
·        оценка имущества;
·        свидетельство о регистрации авто;
·        водительское удостоверение;
·        согласие супруга на оформление квартиры в залог в нотариально заверенной форме.

Какие банки выдают кредиты

В Москве есть огромное количество банков, которые выдают такие кредиты под залог недвижимости. Каждому клиенту рекомендуется зайти на официальный портал банка с тем, чтобы сравнить предложения, общие условия выдачи. После сравнения всей информации, можно посмотреть на список необходимых документов и подать заявку. 

Какие банки выдают кредиты

В Москве есть огромное количество банков, которые выдают такие кредиты под залог недвижимости. Каждому клиенту рекомендуется зайти на официальный портал банка с тем, чтобы сравнить предложения, общие условия выдачи. После сравнения всей информации, можно посмотреть на список необходимых документов и подать заявку. 

Получение кредита с залогом под недвижимость

Получение такого кредита является усложненной процедурой, которую быстро не оформишь. Поэтому советуем запастись терпением, временем и соблюдать все нюансы. А всю процедуру необходимо разбить на несколько шагов:

  1.     При личном присутствии или на официальной странице банка рекомендуется заполнить заявку на кредит, которая состоит из анкеты с определенными вопросами и указанием своих контактов, телефонов, мобильных данных.  Обязательно стоит указать цель займа и конкретный залог. Далее после обработки данных менеджер связывается с клиентом и информирует его о дальнейших действиях.
  2.     Далее приступайте к формированию пакета тех документов, которые указаны на сайте. Помните, что каждый документ годен только определенное время, а именно всего несколько дней, а не месяцев. Поэтому все стоит просчитать сроки.
  3.     Как только подписан соответствующий договор, оформляется залог на имущество, оформить обременение в ЕГРН. После наложения обременения вся документация должна направиться в банк. После проверки всего пакета документов сотрудниками выдаются деньги.

Размеры процентных ставок

Безусловно, при выдаче кредита с залогом риски снижаются. Даже если клиент не платит по долгам, то у банка всегда есть выход – продажа недвижимости. А потому обязательная ставка в таком кредите ниже, чем, к примеру, у потребительского.


Сейчас ставки таких кредитов в Москве и Санкт–Петербурге составляют в среднем 15%. Иногда можно рассчитывать на скидку зарплатным клиентам до 2% от ставки.

Плюсы и минусы оформления данного кредита

Как и у любого кредита, есть свои преимущества и недостатки. Начнем с преимуществ:

  •         Залог в некоторой степени снижает ставку, она становится очень выгодной. Также увеличиваются сроки выплат и уменьшается ежемесячная сумма платежа;
  •         Есть возможность получить максимальную сумму. Иногда она достигает до 30 миллионов рублей.

Минусы тоже есть:

  1.      На момент оформления сделки и выплаты долга с недвижимостью и земельным участком сделать ничего нельзя, ведь она остается в залоге у банка. Обременение снимается только после погашения долга.
  2.      При получении нецелевого кредита налоговых выплат не будет. Самый удобный вариант - приобретение жилья, иное четкое указание цели.
  3.      Как уже было выше сказано, не каждое строение может подойти под залог.
  4.      Оценка недвижимости всегда оплачивается клиентом в самостоятельном порядке, все это не бесплатно. Ее стоимость начинается от 5000 рублей.
  5.      Существует так называемый налоговый дисконт, при котором выплачивается определенная часть от оценки недвижимости. Остаточная стоимость – своеобразная страхование кредита на случай удешевления жилья.
  6.      При отсутствии страховки ставка автоматически повышается. Если есть согласие на повышенную ставку, то придется еще оплачивать и страховку.
  7.      Такой кредит подлежит рефинансированию, если он нецелевой.  

Некоторые вопросы

Условия часто меняются, да и такой кредит каждый из нас берет не часто, потому у клиентов возникает немало вопросов. Вот наиболее актуальные:

1.    Как можно расценить термин «кредит под залог недвижимости»?

Ответ: заемщик предоставляет свою недвижимость в качестве залога банку под кредит. Временно жилье ему не принадлежит, ровно до тех пор, пока кредитная задолженность не будет погашена. Если этого не произойдет, банк в праве распоряжаться недвижимостью.

2.    Существуют ли риски под залог строений?

Ответ: если договорные обязательства по кредиту не выполнены, то клиент остается без недвижимости.


Получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно, но это довольно длительная процедура, требующая подготовки большого количества документов и подтверждения огромного количества справок. Но, если все формальности соблюдены, то банк выдаст кредит в сумме до 30 миллионов рублей. Удачи!

Made on
Tilda