У нас вы можете найти самый полный список кредитных предложений на любом устройстве
Полный список банков
и инвесторов у вас в телефоне
Устали искать лучшее предложение среди десятков банков
Хотите узнать полные условия кредитование банков?

Наш менеджер подберёт лучшие условия именно для вашей ситуации и расскажет обо всех нюансах кредитования пол залог

Кредит под залог строящейся квартиры - лучшие предложения

Современное время требует гибкости от человека. Случаются различные ситуации, поэтому немаловажно иметь активы, которые можно использовать для выхода из финансового кризиса. Наше предложение — прекрасная возможность получить нужный объем денежных средств, обеспечив минимальную нагрузку на семейный бюджет.

Если оформляется кредит под залог, следует внимательно читать договор о кредитовании, ознакомиться с условиями предоставления денежных средств. В этом случае удастся избежать возникновения нюансов. Не следует стесняться уточнять непонятные моменты.
Кредит под залог недвижимости часто становится «спасательным кругом» при недостаточном доходе или плохой кредитной истории. Продукт обладает большей ликвидностью, особенно если объект располагается в центральных областях РФ (Москва, Санкт-Петербург). Жилье легко продать с торгов, поэтому финансовые организации уверены в выдаче и по большей части создают благоприятные условия для клиентов. Разбираемся, как устроен такой кредит и чем залог вторичного жилья отличается от залога на данный вид недвижимости.

Что такое кредит под залог недвижимости

Если коротко описывать кредит под залог недвижимости, то звучит это следующим образом: заемщик получает от кредитной организации некоторую сумму и обещает ее вернуть, а в случае невозврата банк имеет право по закону продать такое жилье. Вид кредитования еще не получил столь широкого распространения в России и обладает рядом особенностей. Главная – объект залога не квартира, а право требования на нее на основании договора с фирмой-застройщиком. Полноценным залогом она становится, когда дом сдается в эксплуатацию. При этом сумма зависит от:

  • надежности застройщика. Банки отдают предпочтение компаниям, имеющим хорошую репутацию на рынке и сданные объекты;
  • количества проведенных работ на самом объекте. Если дом закончен более чем на 50% – получить кредит гораздо проще;
  • площади;
  • месторасположения дома.

Важно: банки неоднозначно относятся к ликвидности будущего жилья. В теории, полностью готовая квартира в новострое обладает высокой ценой и ее можно легко продать на рынке. С другой стороны – всевозможные задержки строительства, которые зависят от экономической ситуации. Например, в 2020 году пандемия наложила отпечаток на темпы строительства жилья из-за кризиса и банки довольно сдержанно давали такие займы. Сейчас экономический рост набирает темпы и финансовые возможности возвращаются к прежним значениям.

Возможность заложить недвижимость предоставляют различные финансовые организации: МФК, МКК, банки и даже частные инвесторы. Отличаются они лишь необходимостью подтверждать доход, предлагаемыми ставками и скоростью рассмотрения заявки. Залог жилья надежно обеспечивает кредит, поэтому такой заем можно получить даже при низких доходах или испорченной кредитной истории.

В отличие от микрофинансовых организаций, у банка более высокие запросы и длительная проверка на выдачу такого займа. МФК и МКК часто рассматривают заявки тех, кому отказали в банке по причине серой зарплаты или иных причин. Как правило, таким организациям хватает 1 дня для рассмотрения заявления.

У частных инвесторов похожая стратегия – кредит можно получить без подтверждения доходов и решение принимается в течение 1 дня. Отличие от банка – в ставке от 3% в месяц и более короткий период кредитования.

Рынок финансовых организаций предлагает следующие условия:

Преимущества залогового кредита

Выгода такого займа очевидна. Ряд плюсов позволяет получить более комфортные условия от банка:

  1. Главное его достоинство – превращение будущей недвижимости в инвестиционный актив и работа имущества на собственника. Однако, в нашем случае в процессе строительства это работает только после сдачи объекта застройщиком.
  2. Банки охотно выдают более высокие займы до нескольких миллионов рублей, если заложено жилье (дом, квартира), а не другая недвижимость (автомобиль). Другие кредитные продукты банков не могут предложить такие высокие лимиты. Сумма зависит от рыночной стоимости квартиры и платежеспособности заемщика. Срок заема увеличивается до 10-20 лет.
  3. В отличие от других видов кредитования, здесь очень высокий процент одобрения, даже в случае еще не введённого в эксплуатацию жилья. 
  4. У займов под залог выгодные ставки по процентам, а значит существует возможность более низких ежемесячных платежей. При наличии залогового обеспечения ваша надежность в глазах банка возрастает. При этом, займ можно брать и на покупку другой недвижимости - это выгоднее и удобнее ипотеки благодаря отсутствию первоначального взноса.
  5. Подобные займы часто выдаются на срок до 30 лет – это дает шанс значительно снизить ежемесячный платеж в зависимости от финансовых возможностей заемщика. При этом сам заемщик может сдавать имущество в аренду с согласия банка, т.к. право на собственность имущества никуда не пропадает.

Минусы залогового кредита

Минусы тоже есть, хоть и незначительные:

  1. Риск потери имущества. Такие случаи происходят довольно редко, но не исключены. Чтобы избежать проблем- необходимо внимательно изучить договор с кредитной организацией и строго блюсти график платежей. В любом случае вашу недвижимость никто сразу не отберет – сначала банк попробует договориться, судебные решения - последняя мера.
  2. Просрочки тянут за собой неустойки и снижение надежности лиц в глазах банка. Организация может назначать высокие штрафы за пропуск платежей – и это не считая процентов. Решение, опять же – не пропускать платежи.
  3. Дополнительные расходы. К ним относятся страхование имущества и его экспертная оценка. Оплата оценки жилья не очень высока и оплачивается однократно, но страховку необходимо продлевать каждый год и это может существенно наложиться на бюджет.
  4. Квартира получает обременение: ее нельзя продать или подарить без одобрения банком.

Детали при оформлении кредита

Чтобы грамотно оформить кредит и не потерять деньги, необходимо обратить внимание на такие детали:

  • надежность банка. Обратите внимание на организации, которые давно предлагают свои услуги на рынке финансовых услуг и имеют положительную репутацию. Такие банки предлагают лучшие программы кредитования под залог, а процесс оформления займа максимально упрощен;
  • риски и собственные силы. Это, что стоит рассчитывать заранее. Будьте уверены, что при любых обстоятельствах вы сможете строго следовать графику выплат;
  • подушка безопасности. Это тот объем денег, которые стоит накопить и держать перед тем, как оформлять кредит. Жизненные обстоятельства непредсказуемы и случиться может что угодно, а банки не всегда готовы войти в положение.

Как взять кредит под залог

  1. Это простая процедура, которая незначительно отличается у разных банков. Ключевые моменты требований к заемщику:
  2. Возраст. На момент заключения сделки заявителю должно быть не менее 18 лет и на момент полного возврата займа не более 75 лет. Некоторые банки увеличивают возраст до 85. Если есть обеспечение – займ под залог может получить и пенсионер, однако его возраст и доход на момент погашения залога должны соответствовать требованиям финансовой организации.
  3. Постоянное трудоустройство. Банки требуют соблюдать требование стажа работы от 3 месяцев до 1 года на последнем месте работы. Запрос по стажу и доходу зависит от возраста заемщика.
  4. Гражданство. Для получения займа необходимо быть гражданином РФ, иметь постоянную или временную регистрацию.
  5. Правовой статус. Некоторые банки выносят требования о том, что заемщик не может быть ИП (индивидуальным предпринимателем), членом фермерского хозяйства, собственником или иметь право первой подписи в предприятиях малого размера (до 30человек) при подаче заявки частным лицом.

Интересно: при этом ИП имеют право использовать кредитный продукт для малого бизнеса. Такой займ для ИП будет предоставлен банком по повышенной ставке от 11% годовых и уменьшит срок кредитования как минимум в 2 раза.

Какие документы нужны

Кредитные организации, работающие с залогом объектов, находящихся в процессе строительства – не очень требовательны к заемщику. Однако, банки отличаются подходами к вопросу о подтверждении дохода. Например, в «Сбербанке» не требуется гарантировать финансовое положение, если есть действующая зарплатная карта или вклад, а «Банк Жилищного Финансирования» может выдавать займы без справок. Кредиторы принимают следующие виды документов, подтверждающих доход:

  • справка 2-НДФЛ на 3-6 месяцев;
  • справка по банковской форме;
  • справка о ежемесячном размере пенсии;
  • налоговая декларация 3-НДФЛ, 4-НДФЛ;
  • договор аренды/найма жилых или нежилых помещений;
  • договора гражданско-правового характера;
  • справки о денежных выплатах, производимых ежемесячно.

Пошаговая инструкция для получения кредита

Шаг 1. Заявка на кредит

  • Первое, что нужно сделать при желании получить кредит – оставить заявку. Делается это на официальном сайте или в отделении кредитной организации. Анкета скачивается с сайта или ее можно взять, обратившись к сотруднику банка. При заполнении документа вносите данные и контакты корректно, не врите банку. При обнаружении любых «несостыковок» - банк может даже не пропустить заявление на кредит, не говоря уже о самом займе.
  • Могут пригодиться следующие документы:
  • паспорт РФ заемщика, поручителя и созаёмщика, если он участвует в сделке;
  • свидетельство о браке или его расторжении, свидетельство о смерти супруги/супруга
  • документ о временной регистрации (при необходимости);
  • выписка из трудовой книжки или ее копия, справки о трудовой деятельности и доходе.

Шаг 2. Пакет документов

Если банк принял положительное решение в отношении кредита (действует от 45 до 90 дней), то необходимо собрать пакет документов:

  1. Документы, подтверждающие право собственности. К ним относят договор долевого участия в строительстве, документ о дарении, обмене, купле-продаже, приватизации и т.д.
  2. Техпаспорт, экспликация и поэтажный план. Документы можно получить в МФЦ, через Госуслуги или в экспертных компаниях. Госучреждения предоставляют документы в течение 10 дней, а коммерческие организации тратят на это от 1 рабочего дня при стоимости услуги 12-14 тыс. рублей.
  3. Документ о согласии супруги/супруга на залог совместного жилья. Стоимость нотариального удостоверения составляет порядка 500 рублей.
  4. Заявление заемщика об отсутствии брака на момент приобретения имущества, которое подлежит залогу. Можно оформит в банке при необходимости в присутствии сотрудника финансовой организации.
  5. Брачный договор. Предоставляется в случае, когда владение имуществом осуществляется раздельно
  6. Разрешение органов попечительства и опеки. Документ предоставляется в течение 15 дней после обращения в отел по месту регистрации.
  7. Отчет об оценке имущества. Можно заказать в организации, занимающейся оценочной деятельностью. Срок изготовления документа – 2-5 дней.

Шаг 3. Получение денег

Банковская организация может как самостоятельно, так и совместно с вами зарегистрировать залог квартиры в Росреестре или МФЦ. Сама процедура займет максимум 5 дней. После оформления и регистрации вы получаете деньги и можете тратить их на личные нужды.

Оценка недвижимости

Сумма займа зависит от того, сколько вы сможете платить и рыночной стоимости объекта строительства. Оценку недвижимости проводят либо независимые эксперты, либо компании, имеющие аккредитацию банка. Работа оценщиков регулируется ФЗ №135 «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».
Во время расчётов экспертами оценивается конкретный объект и проводится анализ рынка недвижимости аналогичных предложений. На стоимость недвижимости влияет:

  • район;
  • общая динамика строительства;
  • фактор спроса и риск обесценения.
По окончании оценки формируется отчет, который должен быть составлен не раньше, чем за полгода до предполагаемого времени сделки. В отчете отображается расчетная информация, рыночный анализ, заключение эксперта. После этого документ можно подавать в кредитную организацию.

Сумма кредита

Максимальная сумма займа, которую можно получить при обращении в банк составляет примерно 60-70% от стоимости залогового имущества на рынке. Разница в стоимости и залоговой скидки, как правило, покрывает вероятные штрафы и проценты по кредиту, а также размер налога при продаже объекта и судебные издержки.

Цель кредита


Программы залога недвижимости предоставляют своим клиентам несколько вариантов получения займа, которые имеют незначительные вариации по процентным ставкам:

  1. Целевой. Деньги можно использовать на приобретение имущества как на вторичном, так и на первичном рынке (в т.ч. в стадии стройки). Покупку требуется подтвердить договором ипотеки.
  2. Нецелевой. Деньги можно брать на любые цели – начиная от ремонта и заканчивая учебой или лечением. Безотчетные займы имеют более высокие ставки по займу.
  3. Рефинансирование. Такие деньги используются на то, чтобы погасить потребительский и ипотечный кредит, снизить ежемесячный платеж и изменить сроки. Как обеспечение можно использовать квартиру, приобретенную за счет рефинансируемой ипотеки. После погашения – недвижимость имеет право передаваться в залог.


Займ под залог квартиры может помочь в трудной жизненной ситуации или просто позволить платить дольше, но меньше. Главное в таком случае – верно оценить свои возможности и строго соблюдать договоренности с банком во избежание проблем.
Made on
Tilda