У нас вы можете найти самый полный список кредитных предложений на любом устройстве
Полный список банков
и инвесторов у вас в телефоне
Устали искать лучшее предложение среди десятков банков
Хотите узнать полные условия кредитование банков?

Наш менеджер подберёт лучшие условия именно для вашей ситуации и расскажет обо всех нюансах кредитования пол залог

Рефинансирование кредита под залог квартиры

Современный человек часто сталкивается с кредитованием. Но, случается такое, что выплатить вовремя тот или иной кредит, не получается. В этом случае перекредитование жилья в Санкт-Петербурге — оптимальный варианты решения проблемы.
Займ — возможность сэкономить.

Использование услуги предполагает положительные моменты:
• Снижение ежемесячных выплат;
• Уменьшения периода кредитования.

Важно! Нужно брать займ на в период, когда наблюдается снижение стоимости кредитного займа.

Внимание! Если имеется ипотека, следует просчитать и определиться о целесообразности займа.
Перекредитование — это услуга, позволяющая получить новый кредит для погашения текущего. Действие выполняется в целях экономии — снижения ежемесячных выплат или изменения срока погашения займа. Такая услуга может быть полезной если человек взял кредит на длительный срок, а через пару лет появилась возможность воспользоваться более выгодными кредитными условиями. Если залог взят на крупную сумму, то это может значительно снизить нагрузку на бюджет.

Преимущества рефинансирования

Более выгодным вложение будет в том случае, если полученные в результате перекредитования финансовые условия будут обладать более низкими процентами. Наиболее легкий способ снизить ставку — предоставление ликвидного залога. Сотрудничество такого формата снижает банковские риски и улучшает доступные условия кредитования. В результате популярность услуги рефинансирования кредитов под залог возрастает с каждым годом. Сейчас услугой перекредитования можно воспользоваться практически во всех крупных банках России и компании часто применяют ее для привлечения клиентской базы и увеличения интереса уже действующих клиентов.

Среди плюсов рефинансирования займов, можно выделить следующие достоинства:

● заявки рассматриваются довольно быстро;
● возможность снизить процентную ставку по договору;
● простой способ снизить ежемесячный взнос;
● простая процедура оформления;
● можно получить дополнительные финансовые средства;
● возможность объединения нескольких ссуд в одну;
● заемщик не должен лично погашать кредит, это сделает новый кредитор.

Как работает перекредитование

Рефинансирование кредита под залог дома или квартиры происходит путем перевода задолженности в другой банк и дальнейшее сотрудничество с ним. Основная цель перевода — получение более перспективных условий погашения задолженности, снижения ежемесячного платежа. Некоторые банки предлагают программу перекредитования собственных кредитов.

Недвижимость, выбранная в качестве залога для получения займа, будет предоставлена новому банку. Кредитор осуществит проверку в соответствии с новыми требованиями: проведет оценку ликвидности, проанализирует все возможные риски в случае реализации заложенной недвижимости.

Когда изначальный кредит будет погашен, залог недвижимости аннулируется, а заемщик сможет оформить ссуду на новых условиях, подписав новый договор. Сделка будет зарегистрирована в Росреестре.

Ситуации, когда займ является необходимым, встречаются довольно часто. Основная причины: наличие нескольких кредитных договоров или невыгодные условия текущего. В такой ситуации можно сэкономить погасив задолженности с помощью другого банка, готового предоставить более выгодный контракт.

Выбор нового банка для кредита

Нужно предварительно изучить предложения нескольких популярных банков. При выборе банка в интернете, в первую очередь, убедиться в наличии лицензии. На сегодняшний день рефинансирование пользуется не меньшей популярностью, чем обычный кредит под залог. Требуется детальное изучение условий разных банков, которое поможет принять окончательное решение, не допустить ошибок при оформлении нового займа.

Просмотрев страницы кредитных компаний в сети, можно заметить, что много банков выдвигаю хорошие условия для потенциальных клиентов. Заемщику с хорошей кредитной историей не составит труда сменить банк на более лояльный. Однако предпочтительные выбирать большие или давно функционирующие банки, чтобы не наткнуться на мошенников или не столкнуться с возникновением других проблем, например банкротства компании.

В сети можно легко заполнить и отправить заявки сразу в несколько структур, а после получения примерного расчёта выбрать самый подходящий вариант. Кроме того, на официальный ресурсах многих компаний можно найти калькулятор, с помощью которого, можно легко провести самостоятельные расчеты. Если калькулятор показал невыгодные условия, можно перейти к проверке следующего интернет-банка, если клиента всё устраивает он может детальнее рассмотреть действующие предложения организации.

Не менее важно ознакомиться с репутацией выбранной структуры, просмотреть рейтинги в сети, а также почитать отзывы реальных клиентов. Это поможет узнать о деятельности компании более детально, чтобы в будущем не возникло сюрпризов. Желательно, чтобы в городе заемщика были расположены отделения и банкоматы выбранного банка, это значительно упростит процедуру выплаты задолженности и не потребует поездки в другой город для уточнения каких-либо моментов или оформления ссуды.

Чтобы упростить поиск надежной компании, можно ознакомиться с каталогом компаний на сайте. Все перечисленные интернет-банки отличаются надежностью и хорошим качеством услуг, благодаря чему, сервис может уверенно рекомендовать их услуги. Это поможет сэкономить время и значительно сузить круг поиска.

Как получить выгоду от рефинансирования

Также рекомендуется обратить внимание, на ограничения суммы и сроков. Например, не получится подписать договор в одном банке, а через два дня проводить перекредитование в другом. Каждый банк устанавливает интервал между данными действиями индивидуально.

Более того, банки не возьмутся оформлять перекредитование, если до полной выплаты задолженности осталось пару недель или месяцев. Также устанавливаются ограничения на минимальную и максимальную сумму займа — банки не будут рефинансировать задолженность. Ипотеку с долгом менее 500 тысяч рублей, обычно тоже не рефинансируют.

Перекредитование в том же банке

Допускается вариант обращения с просьбой снизить ставки, адресованное в банк, который изначально предоставил ипотечный кредит. Рассмотрения клиентского заявления может проводиться до 90 рабочих дней. Переоценка кредитных условий в текущей кредитной компании называется реструктуризацией. Зачастую банки присылают отказ на запрос об изменении условий по существующему договору. Однако если банк согласится, это предоставит возможность снизить ставки без необходимости собирать заново все документы и переоформлять страховку.

Разница между реструктуризацией и рефинансированием


Реструктуризацией считается повторное рассмотрение и изменение условий выплаты текущего договора кредитором. Клиент не берет новых долговых обязательств, а кредитор остается неизменным. Для подтверждения запроса на данную услугу банком, у заемщика должны быть серьезные, документально подтверждённые причины. В таком случае, кредитор может предоставить отсрочку на выплату основной суммы долга в течение определенного периода, увеличить термин отведённый на погашение, снизить проценты или сменить валюту выплаты долга. Таким образом, к реструктуризации прибегают в связи с конкретными причинами или неспособностью выплачивать кредит на действующих условиях. Оформляется исключительно в банке, который предоставил договор.

Обязательно требуется наличие документов, которые станут подтверждением ухудшения финансового состояния человека. Однако условия преимущественно меняются не на пользу плательщика — растягивание сроков выплаты негативно влияет на процент переплаты.

При перекредитовании выбор условий и компании предоставляется заемщику. Человек может самостоятельно выбрать среди понравившихся предложений. Все кредитные компании заинтересованы в привлечении новой клиентуры. На условиях конкуренции могут предоставляться условия, намного комфортнее предыдущих. При реструктуризации, где инициатором является уже действующий клиент, последнее слово остается за банком. В итоге, реструктуризация — помощь заёмщику в сложной ситуации, а рефинансирование — поиск более лояльных требований с целью экономии.

Уточнение требований действующего залога

Чтобы не просчитаться при выборе нового займа, необходимо детально изучить требования текущего. Нужно точно знать процентную ставку, выплаченную сумму, ежемесячный платеж, а также общая сумма, которую придется переплатить до окончания срока. Всю необходимую информацию можно прочитать в кредитном договоре.

График выплат включает разбивку по месяцам — часть суммы платежа нацелена на погашение долга клиенте, а другая половина — оплата процентов. Преимущественно, в течение первых нескольких лет — большую половину занимает уплата процентов. Так можно сделать подсчёт предстоящей переплаты. Можно или посмотреть сумму выплаченных процентов и отнять данную цифру от общей стоимости переплаты, или сложить предстоящие процентные выплаты.

Другой способ узнать сумму и сроки погашения — позвонить в банк и узнать необходимую информацию у сотрудников поддержки по телефону. Специалисты дадут ответы на все интересующие вопросы. Проводя оценку расходов, нужно брать в учёт страховки, в случае наличия. Оплату обслуживания карты, используемой для выплаты займа, тоже нужно приплюсовать к общей стоимости расходов.

Оформление перекредитования

Если после проведения подсчетов выявилось, что рефинансирование позволит заключить более выгодный договор, следующий шаг — обратиться в банк для получения точных расчетов в банк с наиболее благоприятными условиями кредитования. Так как рефинансирование — это, оформление нового займа, то заемщику будут выдвинуты стандартные условия для получения займа:

●    рамки допустимого возраста на момент выплаты кредита;
●    необходимый рабочий стаж;
●    регулярный доход или наличие официального трудоустройства.
●    наличие гражданства России или постоянной регистрации;
●    номер мобильного для связи.

Также потребуется предоставление стандартного пакета документов: заявление, паспорт, справки о трудоустройстве и доходах, кроме того, нужно предоставить документы с информацией о существующей задолженности — графики выплат и кредитный договор. При согласии со всеми условиями банка, можно подавать документы. В случае отсутствия дополнительных вопросов, банк подтвердит заявку на рефинансирование и предоставит условия нового кредита.

После подачи документов в банк, проведения необходимых подсчетов сотрудниками и формирования окончательного предложения — не нужно спешить с подписанием договора. Лучше всё ещё раз перепроверить. В случае рефинансирования ипотеки банки часто предварительно присылают пример нового договора и дают время на его изучение. За это время можно провести контрольное сравнение и взвешивание всех требований — условия одобренного займа останутся неизменными.

Возможные причины отказа

Банк будет проводить оценку платежеспособности заемщика. В случае уменьшения доходов и нехватки суммы для оплаты стандартного платежа (взнос обычно не может превышать 40–60% от общего семейного дохода), кредитная компания откажет заёмщику в получении нового кредита. Помимо этого, банк перепроверит квартиру, находящуюся под залогом по займу. Если она больше не является пригодной для продажи или расположена на неблагоприятной территории, можно также получить отказ в получении ипотечного кредита. При наличии просрочек по существующему кредиту или текущей просроченной задолженности, а также ранее проведенной реструктуризации — присут большая вероятность получения отказа. Многие банки не соглашаются выдавать новый займ на квартиры, которые еще в процессе постройки.

Необходимые документы

Рефинансирование является точно такой же процедурой, как и обычное получение кредита под залог. Заемщик должен предоставить справки о доходах, документы на недвижимость — стандартные бумаги, необходимые для подтверждения заявки. В случае рефинансирования согласно государственной программе по ипотечному кредитованию семей, потребуются свидетельства о рождении всех детей.

Чтобы получить одобрение нового займа в другой банковской структуре, нужен стандартный перечень документов:

●    паспорт клиента;
●    СНИЛС;
●    справка подтверждающая трудоустройство и доходы (некоторые даже требуют трудовую книжку);
●    справка 2-НДФЛ;
●    текущий кредитный договор;
●    документ указывающий оставшуюся сумму задолженности.

Когда заявка будет одобрена, дополнительно потребуется наличие:

●    договора о купле-продаже недвижимости;
●    свидетельства о собственности;
●    кадастрового паспорта;
●    кредитного договора;
●    графика платежей;
●    договора о страховании и квитанции об оплате страховки;
●    справки Ф40, ее предоставляет паспортный стол;
●    справки подтверждающей отсутствие задолженностей по коммунальным платежам, которую получить можно расчетном центре.
Made on
Tilda