Сравните и найдите лучшее предложение среди 130 банков или 32 частных инвесторов чтобы оформить кредит с низкой процентной ставкой

Кредит под залог недвижимости в Санкт-Петербурге

Популярные предложения
Залог квартиры
Залог комнаты
Залог участка
Залог дома
Калькулятор

Расчет несет информационный характер. Сумма платежа может отличатся в зависимости от запрашиваемых параметрах.
Ежемесячный платеж
Наше предложение
Сумма переплаты
У нас вы можете найти самый полный список кредитных предложений на любом устройстве
Полный список банков
и инвесторов у вас в телефоне
Устали искать лучшее предложение среди десятков банков Петербурга?
Хотите узнать полные условия кредитование банков?

Наш менеджер подберёт лучшие условия именно для вашей ситуации и расскажет обо всех нюансах кредитования
Актуальные предложения
Полезные статьи
Топ 10 банков Санкт-Петербурга с низким процентом по кредитам
Кредит под залог недвижимости: взгляд под микроскопом
Какие документы понадобятся?
Кредит под залог в Санкт-Петербурге: взгляд под микроскопом
Кредит под залог недвижимости – это денежная ссуда независимо от цели использования, только заемщик подтверждает выполнение обязательств конкретной недвижимостью, учтенной в залог. Другими словами, если кредит не будет выплачен в оговоренный срок, то банк Петербурга имеет полное право через суд лишить заемщика собственности и возместить средства после продажи недвижимости на аукционе. Естественно, эта мера является крайней и банк идет на него, когда систематически нарушается договор, и становится понятно, что в планах клиента отсутствует возврат ссуды.
Преимущества залогового кредита:
· не требуется справка, прилагаемая в подтвреждение о сообщенных заемщиком доходах;
· возможность выбора организации для оформления: банк, МФО или частный инвестор;
· история платежей не является решающим критерием для кредита;
· срок, на который выдается кредит, будь то даже нецелевой, может достигать 20 лет.
Отрицательные стороны такого кредита:
· выбрав для кредитования банк, заемщик должен будет застраховать титул, жизнь и имущество;
· сумма ссуды менее стоимости недвижимости. Например, дом в Петербурге стоит 7 миллионов, ссуда в этом случае составит примерно 6 миллионов;
· при совместном владении, заемщик должен обзавестись нотариально заверенным согласием на регистрацию залога у всех владельцев собственности в Петербурге. Аналогичное требование распространяется на клиентов, если местонахождение их недвижимости — Ленинградская область.
Какие документы понадобятся?
Для получения займа под залог дома в банке Петербурга необходимо иметь при себе пакет документов, в который входит:
· анкета — она же заявление, которое заполняется непосредственно в банке;
· паспорт гражданина Российской Федерации;
· справка о доходах;
· справка об отсутствии задолженности по ЖКХ;
· выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
· документы в подтверждение права собственности;
· оценочный акт недвижимого имущества, составленный экспертной организацией, имеющей аккредитацию банка;
· при совместном владении – заверенное нотариусом подтверждение о согласии всех владельцев на залог под недвижимость.
Это не исчерпывающий список, поскольку некоторые банки города Санкт-Петербург могут затребовать дополнительные документы, в числе которых ИНН, СНИЛС, 2-НДФЛ, свидетельство о разводе и прочие.
Возможные причины отказа
Залог недвижимости – это не абсолютная гарантия выдачи кредита, и банк Петербурга может дать отказ по целому ряду причин:
· недвижимость не соответствует требованиям, установленным банком;
· плохая платежная история;

Для исправления платежной истории можно взять и погасить несколько новых кредитов. Помочь в этом деле могут микрофинансовые организации города Санкт-Петербург, оформляющие кредиты на короткие сроки.
Если нет возможности увеличить ежемесячный доход, то решить эту проблему можно двумя способами: снизить запрашиваемую у банка сумму кредита; обратиться в микрофинансовую организацию.
Ипотека или кредит под залог – вот в чем вопрос
Ипотека – это перечисление банком средств для приобретения недвижимого имущества, которое в последствие становится залоговой недвижимостью.
Кредит под залог недвижимости – это выдача денежных средств независимо от цели их использования под залог недвижимости, которой заемщик уже владеет.
Кредит под залог недвижимости
Кредиты под залог недвижимости – один из видов банковского продукта с обеспечением. Заёмщик обращается в банк, в качестве гарантий возврата денежных средств он предоставляет объект недвижимости. Если деньги, выданные наличными или переводом, не будут вовремя возращены кредитору, строение будет изъято в счёт погашения. Если останется «сдача» после продажи, она будет возвращены заёмщику.


Почему стоит брать кредит под залог недвижимости

Кредиты без обеспечения обычно одобряют на короткий срок. Стандартные условия – срок кредитования не превышает 7 лет, а ставка достигает 16% годовых, а сумма не превышает 1,5 млн рублей. Кредит может быть и долгосрочный. Если оформлять под залог дома, то условия кредитования будут значительно лояльнее.

Кредитование под гарантию выгоден тем, что могут изначально увеличить срок кредитования или выдать большую сумму, в зависимости от ставки. Также выгодно предоставить обеспечение, если первоначально ежемесячный платёж слишком велик, а то и превышает ежемесячный доход.


Куда можно обратиться

Кредиты под залог недвижимости можно зарегистрировать в банке или у инвестора – физлица. У каждого способа есть свои отличительные особенности.

Банки Петербурга

Самый надёжный способ получения кредитов под залог недвижимости – гарантировать возврат объектом недвижимости. Но данный способ довольно затратный по времени. Нужно подать заявление, к нему приложить необходимые документы, дождаться одобрения от финансового учреждения. Не всегда заявка находит положительный отклики. Банки оставляют за собой право отказать без объяснения причин.

Важный момент – банк всегда проверяет платёжеспособность клиента, обратившегося за кредитом. Даже при наличии дополнительного обеспечения, финансовому учреждению этот момент важен. Если клиент не сможет отвечать по своим долговым обязательствам, банк будет взыскивать долг в соответствии с процедурой, установленной на законодательном уровне, регулирующей сферу кредитов.

Частные инвесторы

Для них важный показатель – ликвидность имеющегося объекта. Исходя из стоимости выдаётся определённая сумма денежных средств. Платёжеспособность клиента и его кредитная история роли не играют.

Если заёмщик не сможет вернуть вовремя долг, частные инвесторы не будут прибегать к законной процедуре. Зачастую их методы взыскания долга далеки от установленных на законодательном уровне.


Занять деньги у инвестора - физлица проще, этот вариант наиболее быстрый и срочный, но условия кредитования менее лояльные, чем в банке. Средняя процентная ставка значительно выше – достигает 7% в месяц. При переводе в «годовые» выходит до 84%.

Требования к заёмщику

Банки предъявляют требования к тем, кто желает деньги под дом или иное строение, именуемое недвижимостью. Существуют стандартные и дополнительные. Стандартные приняты во всех финансовых учреждениях, дополнительные – некоторые банки сами устанавливают. При этом все подобные финансовые организации обращают внимание на доходы клиента.


К стандартным требованиям рассмотрения для кредитов относятся:

· Собственник предоставляемого объекта.
· Гражданство РФ.
· Определённый возраст. Как правило, от совершеннолетия до пенсии.
· Наличие постоянного места работы, определённый стаж.

Ломбардный имеет особенность: в ходе оформления заключается договор и договоренность о передаче залогового имущества для обеспечения требований кредитора.

Требования, предъявляемые к залоговой недвижимости в Санкт-Петербурге

Банки также предъявляют требования к недвижимости (дому), которая будет выступать в качестве гарантии возврата кредита. Предъявляются такие требования:

· Строительство должно быть завершено, право собственности зарегистрировано.
· Этажность – не выше 3-ёх жилых этажей.
· Утверждение – в документах должно быть указано, что это именно «жилое помещение».
· Если постройка сделана из дерева, то год постройки должен быть старше 1985 года.

Некоторые банки начинают рассматривать объект в качестве дополнительного обеспечения с годом постройки от 2000 года.

· К зданиям, построенным из кирпича, жёстких требований относительно года постройки в городе Петербург не предъявляется. Условия определяются на индивидуальном уровне.
· Банки предъявляют требования к износу. Деревянные здания и строения должны быть изношены не более, чем на 40%, прочие – не более, чем на половину.
· Объект для проживания должен располагаться в населённом пункте, в котором, есть ещё 3 строения, в котором могут жить люди.
· Отдельное внимание уделяют транспортному сообщению - к объекту обеспечения должен быть круглогодичный подъезд.

Иногда банки могут принять в качестве дополнительного обеспечения объект незавершённого строительства. Но к дому должны быть подведены коммуникации – вода и электричество. Газ – не срочно и не обязательно.

Комплект необходимой документации для клиентов из Петербурга

Прежде чем подавать заявку на кредит, необходимо собрать комплект документов. Существует основной пакет и дополнительный. Основной – это которых запрашивают во всех финансовых учреждениях. Дополнительный – только в некоторых, на усмотрение организации в отношении отдельных лиц. В основной комплект входит:

· Документ о праве владения. Если собственность была зарегистрирована до 01.07.2016 года, то подойдёт «синее» свидетельство. Если после указанной даты, то выписка ЕГРН.
· Паспорт потенциального получателя кредита.
· Согласие супруга на совершение сделки, если предмет обеспечения приобретался во браке.

В комплект дополнительной документации входит:

· Сведения о доходах. Некоторые банки принимают только по форме 2-НДФЛ, некоторые – по форме банка.
· Брачный договор, если супруги его заключали.
· СНИЛС и ИНН потенциального заёмщика.
· Второй документ – заграничный паспорт или водительское удостоверение.
· Оценочный акт для согласования стоимости объекта и оценки его ликвидности.

Комплект документов прикладывается к заявке. Если она подаётся удаленно, то заранее нужно сделать скан-копии. Если же вы обращаетесь очно — при посещении отделения банка, то достаточно иметь при себе оригиналы.

Как взять кредит: последовательность действий

Сложнее всего — потребительский. Нужно больше документов. Нужно дольше ждать одобрения заявления. Деньги выдают не сразу. Последовательность действий следующая:

· Изучить предложения банков. Их довольно много. Они отличаются условиями кредитования, временем рассмотрения, прочими нюансами.
· Подать заявку удаленно или в отделении финансового учреждения. Обращаться нужно сразу в несколько банков, так шанс на одобрение в отношении определенных лиц вырастает.
· К заявке нужно приложить комплект документов. Если подавать заранее нужно сделать скан-копии. Если обращаться в отделение, то достаточно бумажного комплекта.
· Дождаться предварительного одобрения.
· Если обращения подавались не очно, нужно посетить отделение банка и предоставить оригиналы всех документов. Банк ещё раз проведёт проверку потенциального заёмщика и предмета обеспечения.
· Заполучить одобрение от финансового учреждения.
· Зафиксировать сделку. Так как в роли гарантии возврата выступает строение (то есть, объект недвижимости), необходимо провести процедуру регистрации через Росреестр. В выписке ЕГРН будет указано, что он находится под обременением. Так будет до тех пор, пока кредитная линия не будет полностью погашена.
· Как только будет оформлено обременение, актуальную выписку ЕГРН нужно предоставить в банк. Только после этого будут перечислены деньги, именуемые кредитом.


Деньги можно снять наличными. Но сейчас банки практикуют безналичный расчёт — онлайн на карты или счет, поэтому к комплекту документов нужно приложить банковские реквизиты счёта, на который финансовое учреждение перечислит средства, выданные в качестве кредита.

Предложения от банков

Многие банки и частные инвесторы предлагают кредиты под обременением. Банки предлагают такие условия:

· Сумма – от 600 тысяч до 80 млн рублей.
· Срок пользования деньгами – от 1 года до 15 лет.
· Ставка – от 9% до 12%.

Частные инвесторы кредитуют под обеспечение на следующих условиях:

· Сумма – от 100 тысяч до 10 млн рублей.
· Ставка – определяется индивидуально.
· Срок пользования средствами – от 1 года до 20 лет.


С банком всегда заключается договор. На его основании происходит регистрации в сделке в Росреестре - наложение обременения на предмет дополнительного обеспечения. Если клиент не сможет исполняться условия договора, банк будет взыскивать долг по процедуре, установленной в законодательных нормах. Также банки требуют страховать предмет залога и жизнь заёмщика. Если этого не делать, банк увеличит ставку на 1,5% - 2% пункта. Страховку можно оформлять в любых страховых компаниях, имеющих аккредитацию у банка.

Рекомендуется проверить кредитную историю на предмет соглашений и личный счет, которые не были закрыты ранее. Нужно обратиться в специальное бюро, чтобы узнать ответ.

С инвестором - физлицом также нужно заключить договор. Он обезопасит заёмщика от неправомерных действий со стороны кредитора – физлица. Страховка не требуется.

Прежде чем обращаться за регистрацией кредитного продукта с обеспечением, нужно тщательно изучить риски. Основной риск – потеря недвижимости в случае неисполнения обязательств. Если заёмщик перестанет исполнять долговые обязательства, придерживаясь графика, банк вправе забрать предмет обеспечения, выставить его на торги и продать. Полученная сумма пойдёт в счёт выплаты долга. Если останется «сдача», вернут заёмщику.
Made on
Tilda